Être inscrit au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) tout en étant en CDI peut sembler bloquant pour obtenir un crédit. Pourtant, plusieurs solutions existent pour trouver un financement même dans une situation d’urgence. Voici les options à explorer et les stratégies à adopter.
Qu’est-ce que le fichier FICP ?
Le FICP, géré par la Banque de France, recense les personnes ayant rencontré des difficultés de remboursement sur leurs crédits. L’inscription signifie que l’emprunteur a été en situation de non-remboursement, ce qui limite ses possibilités d’accès aux crédits classiques. Cependant, être fiché au FICP ne rend pas impossible l’obtention d’un prêt ; il faut simplement se tourner vers des solutions spécifiques.
Options de crédit pour les personnes fichées au FICP
Malgré les restrictions, plusieurs options sont accessibles aux emprunteurs fichés au FICP disposant d’un CDI :
1. Le micro-crédit
Le micro-crédit est une solution adaptée pour financer des besoins urgents. Ce type de prêt permet d’emprunter de petites sommes, généralement jusqu’à 5 000 euros, avec des conditions flexibles. Il est souvent destiné à des projets précis comme une réparation de voiture ou des frais médicaux. Des organismes comme l’Adie ou certaines mutuelles proposent ce type de financement, souvent accompagné d’un accompagnement personnalisé.
2. Le prêt sur gage
Le prêt sur gage permet d’obtenir des fonds rapidement en mettant en garantie un bien de valeur (bijoux, objets d’art, etc.). Ce type de crédit est immédiat et ne nécessite pas de vérification de votre situation financière. Cependant, en cas d’impossibilité de remboursement, le bien mis en gage sera vendu.
3. Le rachat de crédits
Certaines banques acceptent de racheter les crédits d’une personne fichée au FICP. Cette solution consiste à regrouper tous vos crédits en une seule mensualité plus faible. Le CDI joue un rôle rassurant pour les établissements financiers, augmentant vos chances d’obtenir ce type de financement.
4. Le prêt personnel pour interdit bancaire
Certains établissements financiers spécialisés proposent des prêts personnels adaptés aux personnes fichées au FICP. Ces prêts sont souvent assortis de taux d’intérêt plus élevés, mais restent une option viable pour les personnes en CDI. Une étude approfondie de votre dossier est nécessaire pour convaincre les prêteurs.
Focus sur le micro-crédit
Le micro-crédit est l’une des solutions les plus accessibles pour les FICP. Il repose sur des montants modestes et des conditions d’octroi plus souples. Par exemple, un emprunteur peut solliciter un micro-crédit pour financer une formation, réparer un véhicule indispensable pour aller travailler ou faire face à une urgence médicale.
Organismes comme l’Adie ou des associations locales jouent un rôle crucial en proposant ces financements. Une justification de l’utilisation des fonds est souvent demandée pour garantir leur bonne affectation.
L’importance de l’intermédiaire financier
Faire appel à un intermédiaire financier peut être stratégique. Ces professionnels connaissent bien le marché et peuvent orienter les emprunteurs vers des établissements financiers susceptibles d’accepter leur dossier. Ils négocient également les conditions de prêts pour obtenir des termes plus favorables.
Se déficher du FICP
Bien que trouver un crédit en étant FICP soit possible, envisager une sortie du fichier reste une solution idéale. Voici les étapes pour se déficher :
- Régulariser ses dettes : Soldez toutes les dettes en cours.
- Obtenir une attestation de régularisation : Demandez à vos créanciers de confirmer que la dette a été remboursée.
- Contacter la Banque de France : Soumettez les preuves de régularisation pour demander votre défichage.
Conclusion
En étant fiché au FICP et en CDI, il est possible d’obtenir un crédit urgent en explorant les solutions adaptées : micro-crédit, prêt sur gage, rachat de crédits ou prêt personnel. L’important est d’analyser votre situation et de choisir l’option la plus appropriée. Si possible, envisager un défichage reste une démarche salutaire pour retrouver une plus grande liberté financière. N’hésitez pas à solliciter des experts pour maximiser vos chances de succès.
